| Abstract | Kreditne institucije, odnosno banke za sva gospodarstva, pa tako i za hrvatsko imaju značajnu
ulogu. One pružaju ključne usluge građanima, poduzetničkom sektoru i općenito gospodarstvu.
Uzevši u obzir njihov značaj, ali i posredničku ulogu , njihove financijske poteškoće trebale bi
se rješavati brzo i efikasno, kako se negativni učinci bankarskih kriza ne bi prelili na ostatak
financijskog sustava i realnog gospodarstva i uzrokovali veće štete.
Stoga, kada do bankarske krize dođe ona se prvotno pokušava riješiti unutar okvira plana
oporavka banke. Ako oporavak ne uspije, jedna od opcija je sanacija banke. Sanacija je
restrukturiranje banke od strane sanacijskog tijela korištenjem sanacijskih instrumenata kako
bi se zaštitili javni interesi i ispunili sanacijski ciljevi. Ciljevi sanacije mogu biti, između
ostalog: osiguravanje kontinuiteta ključnih funkcija banke, izbjegavanje značajnih učinaka na
financijski sustav, zaštita javnih sredstava minimiziranjem državne financijske potpore, te
zaštita deponenata. Prije nego što banka krene u sanaciju moraju se ispuniti tri uvjeta: prvi uvjet
jest da Europska središnja banka ili Jedinstveni sanacijski odbor utvrde da subjekt „propada ili
će vjerojatno propasti“. Drugi uvjet jest da se moraju se istražiti i iscrpiti mjere privatnog
sektora ili provesti daljnje nadzorne radnje i treći uvjet jest taj da sanacija mora biti u javnom
interesu. Postoje četiri sanacijska instrumenta koji se mogu primijeniti samostalno ili u
kombinaciji sa drugim: prodaja poslovanja, prijelazna institucija, odvajanje imovine i bail in.
Tijekom godina u RH je provedeno nekoliko intervencija u bankarskom sustavu. Najrecentniji
primjer je sanacija Sberbank d.d. Slučaj je specifičan jer je Sberbanka bila solventna i likvidna
banka koja ni u jednom trenutku nije došla u probleme zbog pogrešaka u upravljanju ili lošoj
procjeni rizika. Do poteškoća u održavanju likvidnosti te prijetnje ugrožavanja njezinog
kapitala došlo je zbog narušenog ugleda i reputacije u javnosti uslijed ratnih zbivanja u Ukrajini
i kao posljedica ekonomskih sankcija Rusiji koja je bila vlasnik Sberbanke. Provođenjem
postupka sanacije nad Sberbankom d.d. prodajom novom vlasniku, Hrvatskoj poštanskoj banci,
spriječeni su gospodarski poremećaji i zaštićen je javni interes i klijenti banke, a ona je
nastavila poslovanje pod imenom Nova hrvatska banka sve do 03. srpnja 2023. kada je završen
postupak pripajanja HPB-u i od tada posluju kao jedna banka. |
| Abstract (english) | Credit institutions, or banks, play a significant role in all economies, including Croatian
economy. They provide key services to citizens, the business sector and the economy in
general. Taking into account their importance, but also their intermediary role, their financial
difficulties should be solved quickly and efficiently, so that the negative effects of banking
crises do not spread to the rest of the financial system and the real economy and cause greater
damage.
Therefore, when a banking crisis occurs, it is initially tried to be resolved within the framework
of the bank's recovery plan. If the recovery fails, one of the options is the resolution of the
bank. Resolution is the restructuring of a bank by the resolution board using resolution
instruments to protect public interests and meet goals. The objectives of resolution can be,
among others: ensuring the continuity of the bank's key functions, avoiding significant effects
on the financial system, protecting public funds by minimizing the need for financial support
from state, and protecting depositors.
Three conditions must be met before a bank enters resolution: the first condition is that the
European Central Bank or the Single Resolution Board determine that the entity is „failing or
is likely to fail“. The second condition is that private sector measures must be investigated and
exhausted or further supervisory actions must be carried out and the third condition is that the
resolution must be in the public interest. There are four recovery instruments that can be applied
independently or in combination with others: sale of business, transitional institution or bridge
bank, asset separation and bail-in.
Over the years, several interventions in the banking system have been conducted in the
Republic of Croatia. The most recent example is the resolution of Sberbank d.d. The case is
specific because Sberbank was a solvent and liquid bank that never ran into problems due to
errors in management or poor risk assessment. Difficulties in maintaining liquidity and the
threat of jeopardizing its capital occurred due to the damaged reputation in the public due to
the war events in Ukraine and as a result of economic sanctions against Russia, which was the
owner of Sberbank.
By carrying out the resolution procedure for Sberbank d.d. by selling it to the new owner,
Hrvatska poštanska banka, economic disturbances were prevented and the public interest and
clients of that bank were protected, and it continued operating under the name „Nova hrvatska
banka“ until July 3, 2023, when the process of joining HPB was completed. Since then they
operate as one bank named „Hrvatska poštanska banka" |
